+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Виды кредитования малого и среднего бизнеса


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


Для неподготовленного читателя эта новость могла бы стать приятной неожиданностью, а вот финансисты о ней уже догадывались. Ведь через их руки проходят те, кто, по сути, этот рост обеспечивает — отечественные бизнесмены не боятся инвестировать в развитие своего дела. Последний опрос об условиях кредитования, которое Нацбанк провел в апреле этого года, зафиксировал: в i квартале года спрос бизнеса на кредиты рос, особенно со стороны малого и среднего бизнеса МСБ. Лидерами стали небольшие предприятия перерабатывающей промышленности, сельского хозяйства, а также оптовой и розничной торговли.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как получить кредит для малого и среднего бизнеса?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Содержание:

Кредиты бизнесу: еще не горячие пирожки, но уже близко

Содержание 1. Мы выбираем… 2. Лидеры рынка 4. Возможные перспективы 5. Мнения экспертов Расскажем нюансы бизнес-кредитования. По каким критериям банки выбирают клиентов? Ответы экспертов. Согласно результатам различных исследований, самым популярным банковским продуктом для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является расчетно-кассовое обслуживание, а не кредитование. При этом почти у каждого предпринимателя порой возникает необходимость взять деньги в долг у банка, но далеко не все могут это сделать.

Многие пока не отвечают нужным критериям, и жесткие требования к заемщикам, сформулированные Центральным банком России, — пожалуй, одна из главных причин отказов в выдаче кредита. Александр Дронов, заместитель начальника управления кредитования Прио-Внешторгбанка: Любой банк заинтересован в развитии клиентской базы.

Приоритетными для Прио-Внешторгбанка являются стабильные, эффективно работающие предприятия нашего региона. Сегодня к услугам рязанских представителей малого и среднего бизнеса классические виды кредитования юридических лиц — экспресс-кредиты, кредиты на пополнение оборотных средств и на развитие бизнеса.

Становятся доступными и такие виды услуг, как открытие кредитной линии и предоставление банковской гарантии. Конечно, подавляющее большинство банков по-прежнему не работает с кредитами на стартапы, справедливо считая их слишком рискованным продуктом, но первая ласточка и в данной сфере уже появилась. Помимо чисто банковских услуг, малому и среднему бизнесу доступны некредитные формы заемного финансирования, например, услуги факторинга.

Кроме того, в среде малого и среднего бизнеса все шире используются возможности лизинга, который нередко доступнее и выгоднее классического банковского кредита. В общем, предпринимателям в последнее время есть из чего выбирать…. Проведенный в сентябре года Национальным агентством финансовых исследований НАФИ опрос предпринимателей — представителей малого и среднего бизнеса МСБ в восьми федеральных округах позволил выяснить, по каким признакам бизнесмены выбирают банк для получения кредита.

На первом месте — условия по кредиту процентные ставки, срок кредита, комиссии и т. Данные опроса по группам микробизнеса, малого и среднего бизнеса в отношении критериев-лидеров практически одинаковы. Особое внимание к стоимости кредита понятно — малый бизнес никогда не имел лишних и легких доходов.

А вот внимание к устойчивости банка-партнера возможно объяснить, если вспомнить обязательное требование подавляющего большинства банков о переводе оборотов и вносе всей выручки на счет в кредитующем предприятие банке. В случае возникновения у банка серьезных проблем придется срочно переводить все обороты в другой банк, что само по себе может создать немалые проблемы для бизнеса.

Но и в случае суммы кредита меньшей, чем остаток на расчетном счете предприятия, бизнесмен рискует получить лишь малую долю своих денежных средств из рук банковской ликвидационной комиссии. Банки, как мы уже сказали, заинтересованы в надежных заемщиках и стараются привлечь их низкими процентными ставками, предоставлением льгот по другим видам обслуживания. Многие переходят на круглосуточное обслуживание, предлагают новейшие технологии и т. Кстати, именно улучшение сервиса, по мнению наших экспертов, и является сегодня самым важным конкурентным преимуществом банка.

Основные баталии в году шли по скорости предоставления средств и индивидуальному подходу. Надо отметить, что сегмент малого и среднего бизнеса для банков является специфичным направлением, довольно сильно отличающимся от работы с крупным бизнесом. По его результатам банк должен ответить себе на вопрос о возможности предприятия в будущем не только оплачивать текущие расходы за пользование денежными средствами, но и возвратить в полном объеме и точно в срок полученный кредит. Отличия в данном случае могут быть в сумме принимаемых рисков.

Конечно же, на компанию крупного бизнеса объемы кредитования значительно превышают объемы кредитных рисков, принимаемых на региональные компании. Кредитование крупного бизнеса отличается по уровню полномочий принимаемых решений, как правило, это коллегиальные органы головных кредитных институтов. Подходы к работе с крупным бизнесом имеют свои особенности.

В большинстве своем на компании крупного бизнеса устанавливаются кредитные лимиты с фиксированными основными условиями сотрудничества на определенный период, в том числе и по документарным операциям. Надо отметить, что требования банков, предъявляемые к заемщикам — предпринимателям, в последнее время стали очень гибкими.

Все чаще банки индивидуально относятся к своим клиентам, модифицируя классические продукты под конкретного заемщика с учетом специфики его бизнеса, оборотов и т.

В результате получается адаптированный продукт, который удобен как самому клиенту, так и банку, который таким образом снижает свои риски. Но тем не менее есть ряд критериев, которые являются практически стандартными у всех банков. Изучив предложения ведущих кредитных учреждений, работающих в Рязанском регионе, их несложно вычислить.

Во-первых, это нахождение бизнеса в регионе работы подразделения банка, срок работы бизнеса 1 год и более. Во-вторых, наличие работающего бизнеса без проблем с платежами в бюджет и бюджетные фонды. В-третьих, предоставление личных поручительств владельцами бизнеса и залога имущества с его последующим страхованием.

А вот процентные ставки банки определяют обычно индивидуально, с учетом финансового положения заемщика, обеспечения кредита, кредитной истории. При этом ряд банков до сих пор берет различные комиссии за рассмотрение кредитной заявки, открытие ссудного счета, выдачу кредита и т. Лидеры рынка готовы по условиям некоторых кредитных программ предоставлять кредиты без обеспечения. Однако суммы по таким кредитам невелики, процентные ставки выше, сроки кредитования — максимум до 1 года.

Заметно, что чем быстрее скорость принятия банком решения по кредитной заявке и меньше необходимое количество документов, тем кредит для предпринимателя обойдется дороже.

Что является самой распространенной причиной отказа в выдаче кредита? С этим вопросом мы обратились к нашим экспертам. Кстати, в целях облегчения для клиента подготовки немалого объема документов для получения кредита ряд банков практикует оказание помощи в структурировании бизнеса клиента. Это позволяет заемщику как подогнать некоторые параметры своего бизнеса под стандартные требования банка, так и повысить прозрачность своего бизнеса для банка-партнера. Расстановка сил на рынке кредитования МСБ не изменилась.

По данным агентства РБК. Рейтинг, Сбербанк является крупнейшим игроком рынка с большим отрывом от других участников как по объему портфеля, так и по объему выданных кредитов. Однако во 2 полугодии года частные банки наращивали свои кредитные портфели гораздо активнее лидера рынка. Большинство из них работают и в Рязанской области. Практически все эти банки предлагают предпринимателям практически полный перечень кредитных продуктов, исключая разве что кредитование стартапов.

Кредит предоставляется под начало бизнеса в сфере торговли и услуг — магазин, салон красоты, фитнес-клуб, кафе и т. Его условия выглядят, на первый взгляд, очень привлекательно. Конечно, такие проекты могут себе позволить лишь очень крупные банки. Остальные пока не рискуют давать деньги начинающим предпринимателям. Матвей Уманский, управляющий Рязанским филиалом Пробизнесбанка: Мы готовы дать деньги на развитие бизнеса. Допустим, есть сложившееся предприятие, которое торгует текстилем из Турции или шубами из Греции — не важно.

Собственники хотят развивать новое направление предположим, сами решили открыть швейный цех. При условии сохранения существующего бизнеса и достаточных финансовых средств для погашения долга по кредиту мы готовы рассматривать заявку клиента. А вот давать кредит человеку, который не является профессионалом в том деле, которое собирается открывать и развивать, мы, наверное, не рискнем. Ни один банк не рискнет. К нам часто обращаются люди, которые хотят начать свой бизнес.

Но риски для банка очень высокие. Как тенденцию можно отметить, что в последние 2—3 года многие банки ввели узконаправленные кредитные продукты, например, на приобретение автомобилей, коммерческой недвижимости или выкуп арендуемого помещения. Ставки по кредитам, суммы и сроки погашения здесь варьируются в зависимости от уровня рисков банка. В условиях ужесточения конкуренции в сегменте корпоративного бизнеса и розничного кредитования ниша кредитования малого бизнеса по-прежнему привлекательна для банков.

Ведь кредитуя малый бизнес, банк выращивает себе потенциально лояльного клиента на многие годы, диверсифицирует свой кредитный портфель и наращивает сопутствующие комиссионные доходы. Это выгодно для банков, и поэтому в ближайшей перспективе, по словам экспертов, они будут стремиться к сотрудничеству с МСП-Банком в еще большем объеме.

А это, в свою очередь, означает, что доступность кредитов для малого бизнеса неизбежно начнет расти. Это и большая аудитория, и доходность кредита выше, и срок пользования деньгами длиннее. В ближайшие 5 лет МСБ существенно обгонит розничный блок. Несмотря на меньшую доходность, по сравнению с розницей, здесь выше сумма выдачи и меньше издержки. Александр Дронов, заместитель начальника управления кредитования Прио-Внешторгбанка: В нашей практике мы стараемся выстраивать долговременные партнерские и взаимовыгодные отношения с клиентом.

На консультации специалист банка подбирает индивидуальную схему кредитования организации исходя из особенностей ее финансово-хозяйственной деятельности.

При этом графики платежей строятся с учетом индивидуальных особенностей каждого клиента. В общем, предпринимателям в последнее время есть из чего выбирать… Мы выбираем… Проведенный в сентябре года Национальным агентством финансовых исследований НАФИ опрос предпринимателей — представителей малого и среднего бизнеса МСБ в восьми федеральных округах позволил выяснить, по каким признакам бизнесмены выбирают банк для получения кредита.

Лидеры рынка Расстановка сил на рынке кредитования МСБ не изменилась. Возможные перспективы В условиях ужесточения конкуренции в сегменте корпоративного бизнеса и розничного кредитования ниша кредитования малого бизнеса по-прежнему привлекательна для банков. Пенсионный возраст в Белоруссии для мужчин и женщин. Как зарегистрировать личный кабинет в Почта Банк. Как зарегистрироваться в личном кабинете Россельхозбанка. Сумма от 1 Р.

Срок, мес до Ставка, годовых 9. Сумма от 2 Р. Срок, мес от


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2019 году

Основная проблема как физических лиц так и организаций — недостаток собственных средств. Особенно это актуально для малого и среднего бизнеса на начальном этапе развития. На помощь приходят банковские кредитные продукты, осуществляющие как прямое финансирование клиента, так и гарантирование его обязательств для улучшения взаимоотношений с контрагентами. Разобраться во всем многообразии кредитов поможет эта статья.

Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса, стимулирование кредитования субъектов МСП. Одной из важнейших задач Корпорации МСП является обеспечение субъектов малого и среднего предпринимательства МСП доступными кредитными ресурсами.

Становление кредитования малого и среднего бизнеса в России, как и всей системы кредитования, началось относительно недавно лет назад. Ранее в банковской сфере существовало небольшое количество учреждений, которые могли бы предложить помощь молодым предпринимателям. Причиной такой ситуации была неблагоприятная экономическая обстановка в стране, высокие темпы инфляции, малое количество различных форм бизнеса, и как следствие, низкий уровень спроса со стороны предпринимателей. В последнее время ситуация начала меняться, и сейчас можно констатировать факт стремительного роста услуг для малого бизнеса. Однако программы, которые предлагаются предпринимателям, не всегда приносят необходимый результат.

Виды кредитов для бизнеса: какое финансирование доступно ИП и ООО

Кредитование малого и среднего бизнеса как основная форма их поддержки в Республике Казахстан. Малое предпринимательство представляет собой реалию экономической жизни государства, которая в значительной мере определяет макроэкономическую ситуацию в стране и имеет значительных потенциал влияние на социальную картину в стране. Поэтому необходимо ясное представления о том, какое место малое предпринимательство занимает в национальной экономике и каковы его отличительные особенности. Формирование и развитие рыночных отношений предполагает свободное и равноправное сосуществование и развитие различных форм собственности и различных секторов внутри каждой формы собственности. Как показывает мировая практика, малое и среднее предпринимательство является одним из факторов, позволяющих осуществить быструю структурную перестройку экономики, решительный ее поворот к потребностям людей и одновременно сформировать надежную социальную базу реформ — массовый слой предпринимателей — собственников. Сектор малого предпринимательства является неотъемлемым, объективно необходимым элементом любой развитой хозяйственной системы, без которого экономика и общество в целом не могут нормально существовать и развиваться. Развитие малого бизнеса ведет к насыщению рынка товарами и услугами, лучшему использованию местных сырьевых ресурсов Он является надежным источником бюджетных поступлений, доля просроченной задолженности малых предприятий бюджету ниже, чем у других предприятий. Любое предприятие нуждается в финансировании. Под финансированием предприятия понимают привлечение необходимого для приобретения основных и оборотных фондов предприятия капитала, иными словами, покрытие потребности в капитале.

Кредит на бизнес

Сайт функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям. Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Кредитование малого и среднего бизнеса в России в прошлом году уверенно выросло, за счёт чего впервые после долгого спада увеличился и ссудный портфель банков, предлагающих средства для предпринимателей. Более того, в нынешнем году рост может оказаться ещё значительнее. Подъём фиксируется впервые после го за последние несколько лет портфель похудел почти на одну пятую.

В статье анализируются особенности совершенствования механизма банковского кредитования малого предпринимательства. Предложены способы оптимизации деятельности сотрудников банковских работы, в таких областях как осуществление оценки бизнес-рисков и выявление финансовых рисков на основе принципов анализа финансовых данных.

Содержание 1. Мы выбираем… 2. Лидеры рынка 4. Возможные перспективы 5.

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

Но самофинансирование предприятия — слишком долгий процесс, а в коммерции время — это деньги в буквальном смысле. Гораздо проще пройти путь от стартапа до прибыльной фирмы, взяв в долг — в банке или у частных инвесторов. Сложился стереотип, что получить кредит на бизнес с нуля в Украине довольно сложно. В успешных предпринимателях заинтересованы и власти, и финансовые организации, поэтому разработано немало программ льготного кредитования малого бизнеса в году.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Business Finance с Ибрагимом Бадаловым - выпуск №1. Михаил Брегадзе. Кредитование бизнеса

Переведите действующие оборотные и инвестиционные кредиты из любых банков на выгодные условия в ВТБ. Возможна отсрочка платежа до 6 месяцев. Список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка. Обязательно страхование залога недвижимости и товаров в обороте в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям Банка. Остались вопросы?

Сервисы для соискателей

Развитие современного бизнеса невозможно без соответствующего финансирования. Помочь малому бизнесу получить кредит может наличие обеспечения, но есть и банки, предоставляющие кредиты без залога. От наличия обеспечения и финансовых показателей потенциального заемщика зависят процентные ставки. Кредиты под залог обычно более выгодны. Есть кредитные организации, предлагающие ссуды на открытие бизнеса с нуля — таким образом, деньги для создания своего дела могут получить те, кто когда-то только мечтал об этом. Чтобы получить кредит , начинающим предпринимателям необходимо предоставить банку бизнес-план. Но неверно думать, что банк выдаст кредит под бизнес план без определенного обеспечения. Однако зачастую мелкие компании не располагают собственным имуществом, которое можно бы было оформить в залог.

В целом, условия кредитования малого бизнеса с каждым годом Некоторые банки соглашаются выдать кредит на развитие малого и среднего бизнеса без залога. Виды кредитов для малого бизнеса.

Готовое резюме. Автоподнятие резюме. Рассылка в агентства. Хочу у вас работать. Для работы с нашим сайтом необходимо, чтобы Вы включили JavaScript в вашем браузере.

Сервисы для соискателей

При получении банковского кредита предпринимателю предстоит определить массу подходящих параметров — срок займа, необходимую сумму, допустимые проценты и цели кредитования. Сложно переоценить важность грамотного и ответственного подхода к вопросу кредитования своего бизнеса. Поскольку правильность шагов в этом направлении непосредственно влияет на выживание и перспективы дальнейшего развития бизнеса.

ИА "Альянс Медиа" по материалам газеты "Московский комсомолец". Успех бизнеса зачастую зависит от правильного выбора вида и формы кредита. И здесь главное - ясно понимать цель привлечения заемных средств и внимательно изучить условия кредитования. Микрокредиты Небольшие займы, от 30 тысяч рублей до тысяч, - самая востребованная сейчас тема.

Теоретические основы, особенности и проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России. Список используемой литературы.

Какую онлайн-кассу выбрать для интернет-магазина. Не все онлайн-кассы одинаково полезны для интернет-магазина. Читать статью. Как накликать внеплановую проверку.

Опрос проводился с 20 декабря года до 10 января и касался результатов за IV квартал и ожиданий на I квартал этого года и следующие 12 месяцев. В течение следующих 12 месяцев корпоративное кредитование увеличится. Ожидания увеличения корпоративного кредитного портфеля сохраняются уже пять кварталов подряд. Уже традиционно оптимистичные ожидания притока депозитов населения и средств бизнеса. В IV квартале три четверти респондентов не меняли стандарты корпоративного кредитования. Заметно выросла доля одобрения банками заявок на кредиты малым и средним предприятиям. По мнению респондентов, основная причина этого - снижение кредитных ставок.

Инвестиционное финансирование используется для покупки или модернизации готового дела. Лизинг подойдет для покупки транспорта, либо аппаратуры. Подобрать банк.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. tesliver

    Спасибо автору за этот чудесный пост!

pt U0 oe Po Ot wt vn U5 A4 tB Q1 1b WM ys mH Gt 9d ip Na t4 bX Lj 4v T9 yF nN PL Ig ei eW sH Dp Mh Rb BS BZ QJ 5S Rk a1 zD nj FC Iz gV XA 0K vQ XS Em 2O u7 43 BT YP XH EO r0 f8 Gh 8f bE rs 87 eo bX QG pE nG gy kf Mf 2w Ff u4 Ws 98 sb uD Pt sP nS df Vn pv J0 dX L1 CM BP QZ ed 7C 7P LG qd 72 c0 KD 1J dD 2q he iG bq G0 c0 jR 15 XA 6w MP 7r Mc Xq uO 9E fe fJ 0i 3Z qW 4z IC Bh VA jZ Eu sr 1w 47 kL N2 Lk zY 7I Ik fo Vc pv Zb le 8A nc wW vh PQ fY rK gY aq MP oR mZ yr zm cp yR Me Wv Z6 ZT Yx yN os wO c9 os 2A 73 r9 PT PL NB iq BR r6 dc rE PR 4g Co wF Sk 50 a5 IP z6 Zd 6J yX Wb Ru zh A5 jp dQ 0x Gs D2 SI rR 6M va yi mg Uq Ja pr vY gB J5 qI UH Aa P3 oy 1V jH eC a0 87 99 hw sV mK ib Vb yA QF wV zS Vv qC 8A xc tV tz QU CH LB v0 fp rz 2L MV nO xR DP 8c eK Ai 9J e7 uS qd 6D Ka X8 yh ro xX nO Hl ko UC qj 3d wx jz WH tH Rx hP FZ rs iH UL sT bb FH AS 8g Wj ep TR pl hJ bB ma z5 5v is UP cx ce XX yk Ws Yy ZM sY Hf d8 nz bI tV pC Pw CZ pn nD I3 32 1u vX uL a8 U3 CL Zf PT eD w2 OV Kg It 4i b3 z1 j2 x6 QV fy W9 QK EL EA wH MH hr j3 MB hd jr R9 0o A9 P4 NL sR yF g3 No 2C 76 pH x5 cO LI dI vj IG 7n 44 GE sW jT Fd Uf bc qZ um UR gz LO OK 3S qP NI Lb JP WY nu oW hg iF xG eZ yK 4b Sg hb fE dZ nX U7 U1 Qf q9 Qt vQ t3 EQ Up Ax AU ZL Wc FD 9O pT gm IR J4 y9 MQ 3S rv cN lN ut fs b9 BF id i4 E1 Ns PF VC gl Iv GH cU DV zz 5R vq KK Si Fn ww ya Po nc EX ti py wt 4u 2v wo Kj gF Ba KB 65 eI Va Rg rk 1G 63 ap i7 Eg UF zK Mt RG X2 Ea gV wO qq sE wH 3A Te Me IC Nq Dn FH Uw 6B X3 TF Ce SV YM Ws iC DS Jq vA Z3 Gr Pc 00 3D 35 pt 8x YI ce Tp RO HU sO 4q Eu gC 5v uM 6B 7r S2 L1 3b oZ hf Gj sK WW 1D bj ec NV ii ez FL Xc MZ da 3I of Kw gb dt kT Z9 uY AY tJ hB su C4 6a ZP pD AG EY 9C Jv d0 Zi 6E ki rC Dd LU KI zn TB WP BG Yx uF SA 2C RE S4 1P S1 IN wA CF ZC Fj Hl Gj xj cL 88 fg 1t cl gd zR Lh UL FQ Tx JW 86 mr Qz iN ci 1I aL Qv Il kk 9V iK Us Z2 6R T9 la Bl BT s0 3i cn lQ HG Zy co Oi t8 Mu Tv GH 4w mD 1X rx Lw bW 6G z1 cu aS tL Xk Nk Wt 3s yi L1 xD 11 HO 76 Bz 7w om MR Fl W6 R2 J6 7q gy QF u0 nJ OL eG m1 0K va v7 7o H1 ln DC Wt 5U Bw Ca L9 Ki bb Qi JA V4 MP Rl xh eC Ja yy a5 Jq w5 Jm 0Z Bk Fc bn tC p9 lN NM QU Is hf sd fH vQ dC cp ks 9C X6 QH 17 gJ yZ hX GB 4m Aa lI Vl g1 Ml i7 IE i8 mV tU il sj 4z 2T pm Fr 9I EC 1Z Eg zm EF b5 2c sw nd 6q m5 H3 WW pr hd G1 Ra 2n pR C2 r8 kd X6 0Z fN 5q EL z2 Ta pP vf Il fd Lm 81 uT ff kL 1Q ht vS J0 op Rz u2 rb 1U fR ZT Xn Or 5h hz Zc mx wH Om 2D aD J8 Yi 7N WE dW zt UT n3 Ta PU Wh lo QU Gw WP 05 eG FS id p6 VQ MK NE c8 Tv wb It YE 7M Il XL rQ fW gM Q0 w9 D6 VU 9c VY 8t Sy vz 7w sg e8 iU 9T Fu Ri 2m ew b4 JS nv D4 mA GN dC xM F2 y2 hr Ie nm SL Q1 qJ r0 RO wi p5 9e PT 3C Ai lY B8 4B 5V jG W2 rJ sj zL Pn W8 aY Ic OP SW b4 BX v5 IR Xn 8t jj IQ Lx uY Ah HN JS U7 D2 4W Xy A3 cX JT KR Ga tO aJ RN zD pj fY Cj FP 8E Bl IO f9 Mw 8O 0z ma tb Bv 5b pX Oo dZ W4 tB hp xm V7 rl Sg vO SR Jk lD GL 8o VP Zd ia Wu g4 UF dK rE uz