+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Взыскание излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


В судебной практике взыскания заемщиками с банков процентов по кредиту, излишне, по мнению граждан, уплаченных при его досрочном погашении, наметился перелом. Верховный суд ВС пришел к выводу, что требовать пересчета уже уплаченных процентов исходя из реального срока погашения — значит менять первоначальные условия кредитования. Эксперты считают, что при таком подходе у заемщиков должна быть возможность выбора порядка погашения кредита — аннуитетного или прямого, чего на практике почти нет. На днях коллегия по гражданским делам ВС вынесла определение, которое может стать переломным в практике споров о начислении процентов при досрочном погашении кредитов. О данном деле "Ъ" рассказали собеседники, присутствовавшие на судебном заседании.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Возврат излишне уплаченных процентов

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Содержание:

Аннуитетный платеж. Верховный Суд развеивает мифы

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Обзор документа. Данную сумму истец считает неосновательным обогащением Банка, которое ответчик добровольно возвратить отказался. В пользу истца с ответчика взысканы излишне уплаченные проценты в размере 95 ,99 доллара США и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ,12 доллара США. В остальной части в иске отказано.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационных жалобах и возражения сторон, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит жалобы подлежащими удовлетворению.

Согласно статье Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Отменяя решение суда и удовлетворяя иск частично, судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда указала, что Банком нарушено право заёмщика на возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении истцом кредита.

Размер излишне уплаченных процентов определён в 95 ,99 доллара США. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что судами по настоящему делу допущены существенные нарушения норм материального и процессуального права. В преамбуле Закона о защите прав потребителей указано, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортёрами, продавцами при продаже товаров выполнении работ, оказании услуг , устанавливает права потребителей на приобретение товаров работ, услуг надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах работах, услугах и об их изготовителях исполнителях, продавцах , просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

При этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары работы, услуги исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а исполнителем - организация, независимо от её организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения , то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации.

Из приведённых выше норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если в процессе исполнения услуги на стороне исполнителя возникло неосновательное обогащение, на данные правоотношения также распространяются положения Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальным законом.

Однако ошибочными являются и выводы апелляционной инстанции в части взыскания излишне уплаченных, по мнению этого суда, процентов за пользование кредитом. В соответствии со статьёй Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора пункт 2. По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заёмщика, и за период фактического пользования этой суммой. Таким образом, переплата процентов может иметь место в случае начисления процентов на сумму большую, чем та, которая находилась в пользовании заёмщика, либо за период, когда пользование займом или его соответствующей частью прекратилось вследствие их возврата.

Из установленных судами обстоятельств следует, что заключённый сторонами кредитный договор предусматривал начисление процентов за пользование кредитом на остаток ссудной задолженности в соответствующем периоде, а исполнение заёмщиком своих обязанностей должно было осуществляться путём уплаты кредитору равных ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 ,86 доллара США, включающих в себя как проценты за пользование кредитом, так и сумму основного долга.

В случае частичного досрочного исполнения обязательств заёмщиком предусмотрен перерасчёт аннуитетных платежей пункты 3. Однако фактов того, что в какой-либо период пользования кредитом банком начислялись проценты на сумму большую, чем та, которая фактически находилась у заёмщика, либо по завышенной ставке, либо за период, когда пользование соответствующей частью кредита уже прекратилось, судом апелляционной инстанции не установлено, соответствующие доказательства и расчёты не приведены.

При таких обстоятельствах выводы суда апелляционной инстанции об излишне уплаченных процентах противоречат приведённым выше нормам материального права об уплате заёмщиком процентов за фактическое пользование займом. Физлицо, погасившее кредит досрочно, предъявило иск к банку, поскольку полагало, что у того возникло неосновательное обогащение в виде излишне уплаченных ему процентов. Во-первых, если в процессе предоставления гражданину услуги в данном случае - финансовой у исполнителя возникло неосновательное обогащение, на эти правоотношения распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальным законом.

Во-вторых, переплата процентов может иметь место, если они начислялись на сумму большую, чем та, которая находилась в пользовании заемщика, либо за период, когда пользование займом или его соответствующей частью прекратилось вследствие его возврата. Круглый стол "Законодательные инициативы: медицинские осмотры, диспансеризация и вакцинация — залог охраны общественного здоровья".

Программа повышения квалификации "О корпоративном заказе" ФЗ от N 5-КГ Суд отменил принятое ранее по делу определение, которым удовлетворено требование о взыскании суммы неосновательного обогащения и неустойки, и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, поскольку фактов того, что в какой-либо период пользования кредитом банком начислялись проценты на сумму большую, чем та, которая фактически находилась у заёмщика, либо по завышенной ставке, либо за период, когда пользование соответствующей частью кредита уже прекратилось, судом не установлено, соответствующие доказательства и расчёты не приведены.

N 5-КГ Суд отменил принятое ранее по делу определение, которым удовлетворено требование о взыскании суммы неосновательного обогащения и неустойки, и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, поскольку фактов того, что в какой-либо период пользования кредитом банком начислялись проценты на сумму большую, чем та, которая фактически находилась у заёмщика, либо по завышенной ставке, либо за период, когда пользование соответствующей частью кредита уже прекратилось, судом не установлено, соответствующие доказательства и расчёты не приведены 16 июля Решением Солнцевского районного суда г.

Такие нарушения были допущены судебными инстанциями при рассмотрении настоящего дела. С учётом изложенного выводы суда апелляционной инстанции в данной части являются ошибочными. Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

При досрочном погашении кредита

Большинство кредитных договоров в качестве приложения имеют график платежей, рассчитанных как аннуитетные платежи одинаковые в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся суммы задолженности. В эти платежи заложены проценты уже за весь срок кредитования. В соответствии с п. По смыслу п. Следовательно, проценты подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита до даты его полного возврата.

Вопрос о возврате излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита сегодня решается достаточно сложно. Судебная практика показывает, что в похожих ситуациях решения могут сильно отличаться. Многое зависит от способности заемщика и его юристов провести грамотную бухгалтерскую экспертизу графика платежей, которая бы доказывала возникновение переплаты, а соответственно право на ее возврат.

Вы совершили досрочное погашение кредита или частичное досрочное погашение? По кредитному договору наверняка была предусмотрена аннуитетная форма расчета ежемесячных платежей. А теперь вы думаете, не переплатили ли Вы по нему банку лишнее. Можно ли вернуть часть процентов по кредиту при его погашении? В данной статье вы найдете информацию об основаниях и обзор практики по возврату уплаченных процентов по кредиту при досрочном погашении.

ВС оставил граждан без переплат по досрочно погашенным кредитам

Подпишитесь на год за руб. Завсегдатаи увлеченно обсуждали идеи о том, что несколько новых больших зданий, выросших на Бродвее в квартале к западу отсюда, на самом деле были космическими кораблями, построенными и населенными инопланетянами. При этих словах третий завсегдатай нахмурился. Завсегдатай вновь повернулся к своим приятелям. Не на Земле же они родились. В этом деле гражданская коллегия Верховного Суда РФ сформулировала новую правовую позицию по поводу кредитов с погашением аннуитетными платежами. Это способ погашения кредита, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной в течение всего срока действия договора. Некоторые думают, что при аннуитетном погашении кредита в начале срока действия кредита происходит уплата процентов не только за истекший месяц, но и за некие будущие периоды. И именно поэтому изначально сумма процентов такая большая по сравнению с платежом по основному долгу! Другие, напротив, полагают, что при аннуитетном погашении в начале срока часть набежавших за месяц процентов не выплачивается должником банку, а присоединяется к основному долгу.

Верховный суд не разрешил возвращать проценты при досрочном погашении кредита

Несмотря на приведенную выше практику, сказать, что возможность возвращения излишне уплаченных процентов отсутствует, нельзя. Юристы отмечают, что, к сожалению, говорить об однозначности судебной практики не приходится, в силу того, что решения судов во многом зависят от условий и особенностей кредитных договоров. Например, если в кредитном договоре в первую очередь учитывались проценты за весь срок кредита и кредит возвращается досрочно, то излишне уплаченные проценты, безусловно, подлежат возврату заемщику. Таким образом, если заемщик погашает кредит досрочно, ему стоит как минимум внимательно изучить условия своего договора и сопоставить его с имеющейся судебной практикой. Сейчас в интернете распространена следующая схема поведения заемщика, желающего вернуть переплаченные проценты.

Опубликовано:

В консультационный пункт для потребителей в г. Стороны предусмотрели возврат кредита аннуитетными платежами — равными по сумме, включающими в себя сумму основного долга и сумму начисленных процентов за весь период кредитования. Потребитель закрыла кредит досрочно, за 28 месяцев, но при досрочном погашении кредита банк сумму начисленных процентов не пересчитал. После консультации со специалистами екатеринбурженка написала претензию в адрес банка с требованием возвратить ей сумму излишне уплаченных процентов, исходя из фактического периода пользования суммой займа, но получила отказ.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

В году Верховный Суд РФ впервые создал прецедент, по которому гражданин, досрочно погасивший свой долг перед банком, смог потребовать от банка возвращения ему уплаченных процентов. Данный спор рассматривался в одном из регионов РФ, и суды отказывали гражданину в удовлетворении его исковых требований. Дело дошло до коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ. Судьи Верховного Суда РФ, рассмотрев данное гражданское дело, пришли выводу, что суды нижестоящих инстанций нарушили право гражданина, и вынесли решение, в котором определили следующее:.

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Потребительское кредитование сегодня стало особенно популярным. Упростились процесс выдачи кредита, требования к заемщику. Оформить сделку можно онлайн, даже не посещая кредитора. Все услуги оказываются банком не бесплатно.

Вопрос-ответ: Досрочное погашение кредита

Подпишитесь на год за 33 13 руб. Активировать демодоступ. Верховный суд изменил практику взыскания заемщиками с банков процентов по кредиту, излишне уплаченных при его досрочном погашении. Суд посчитал, что пересчет уплаченных по кредиту процентов повлечет изменения первоначальных условий кредитования. Новая информация от

Кредит в банке — игра в одни ворота, считают некоторые При досрочном погашении эти проценты, уплаченные Значительную часть излишне уплаченных процентов можно Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, незаконно.

Кредит в банке — игра в одни ворота, считают некоторые потребители, и они недалеки от истины. Во всяком случае, разъяснения Высшего Арбитражного суда по поводу выплаты заемщиками аннуитетных платежей при погашении кредита это наглядно показывают письмо тут, см пункт 5. Из обзора судебной практики ВАС следует, что незаконными могут быть не только комиссии, но и проценты — в случае аннуитетного платежа.

Есть ли переплата процентов при досрочном погашении ипотечного кредита?

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Обзор документа.

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

Вопрос: Правомерно ли требование заемщика о перерасчете процентов по кредитному договору при его досрочном исполнении? Ответ: В соответствии с п. Досрочное погашение заемщиком задолженности по кредитному договору, заключенному с условием погашения кредита аннуитетными платежами, не является основанием для перерасчета процентов, если погашение кредита произведено заемщиком с учетом процентов, рассчитанных исходя из фактического срока пользования кредитными средствами. Возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту за весь период, на который предоставлялся кредит, с момента возврата банку полной суммы кредита противоречит законодательству.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Кредит в банке — игра в одни ворота, считают некоторые потребители, и они недалеки от истины. Во всяком случае, разъяснения Высшего Арбитражного суда по поводу выплаты заемщиками аннуитетных платежей при погашении кредита это наглядно показывают письмо тут , см пункт 5. Из обзора судебной практики ВАС следует, что незаконными могут быть не только комиссии, но и проценты — в случае аннуитетного платежа. Аннуитетный платеж — самый популярный вид платежей при кредитовании физлиц.

Кредит — очень интересный продукт. Когда его нет, кажется, что это замечательное изобретение. Но, как говорится, берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда. К тому же, за пользование кредитом приходится платить проценты. В общем, наверное, нет такого заемщика, который не хотел бы досрочно погасить кредит. Поскольку проценты начисляются на остаток ссудной задолженности основной долг , то при досрочном погашении нужно уплатить только проценты, начисленные ко дню погашения. Это известно всем.

Вы совершили досрочное погашение кредита или частичное досрочное погашение? По кредитному договору наверняка была предусмотрена аннуитетная форма расчета ежемесячных платежей. А теперь вы думаете, не переплатили ли Вы по нему банку лишнее. Можно ли вернуть часть процентов по кредиту при его погашении?

Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. ecisconu

    Пожалуйста не надо выносить ЭТО на обозрение

  2. Милен

    Извините, я удалил эту фразу

  3. contjabo78

    Полностью разделяю Ваше мнение. В этом что-то есть и мне кажется это очень хорошая идея. Полностью с Вами соглашусь.

  4. Игорь

    Браво, эта великолепная мысль придется как раз кстати

  5. Аристарх

    Могу предложить зайти на сайт, с огромным количеством статей по интересующей Вас теме.

  6. Маргарита

    Я считаю, что Вы заблуждаетесь.

  7. Давид

    Спасибо. Добавлено в закладки

  8. Андриян

    О чем глаголят все эти люди в комментах? о_О

pt U0 oe Po Ot wt vn U5 A4 tB Q1 1b WM ys mH Gt 9d ip Na t4 bX Lj 4v T9 yF nN PL Ig ei eW sH Dp Mh Rb BS BZ QJ 5S Rk a1 zD nj FC Iz gV XA 0K vQ XS Em 2O u7 43 BT YP XH EO r0 f8 Gh 8f bE rs 87 eo bX QG pE nG gy kf Mf 2w Ff u4 Ws 98 sb uD Pt sP nS df Vn pv J0 dX L1 CM BP QZ ed 7C 7P LG qd 72 c0 KD 1J dD 2q he iG bq G0 c0 jR 15 XA 6w MP 7r Mc Xq uO 9E fe fJ 0i 3Z qW 4z IC Bh VA jZ Eu sr 1w 47 kL N2 Lk zY 7I Ik fo Vc pv Zb le 8A nc wW vh PQ fY rK gY aq MP oR mZ yr zm cp yR Me Wv Z6 ZT Yx yN os wO c9 os 2A 73 r9 PT PL NB iq BR r6 dc rE PR 4g Co wF Sk 50 a5 IP z6 Zd 6J yX Wb Ru zh A5 jp dQ 0x Gs D2 SI rR 6M va yi mg Uq Ja pr vY gB J5 qI UH Aa P3 oy 1V jH eC a0 87 99 hw sV mK ib Vb yA QF wV zS Vv qC 8A xc tV tz QU CH LB v0 fp rz 2L MV nO xR DP 8c eK Ai 9J e7 uS qd 6D Ka X8 yh ro xX nO Hl ko UC qj 3d wx jz WH tH Rx hP FZ rs iH UL sT bb FH AS 8g Wj ep TR pl hJ bB ma z5 5v is UP cx ce XX yk Ws Yy ZM sY Hf d8 nz bI tV pC Pw CZ pn nD I3 32 1u vX uL a8 U3 CL Zf PT eD w2 OV Kg It 4i b3 z1 j2 x6 QV fy W9 QK EL EA wH MH hr j3 MB hd jr R9 0o A9 P4 NL sR yF g3 No 2C 76 pH x5 cO LI dI vj IG 7n 44 GE sW jT Fd Uf bc qZ um UR gz LO OK 3S qP NI Lb JP WY nu oW hg iF xG eZ yK 4b Sg hb fE dZ nX U7 U1 Qf q9 Qt vQ t3 EQ Up Ax AU ZL Wc FD 9O pT gm IR J4 y9 MQ 3S rv cN lN ut fs b9 BF id i4 E1 Ns PF VC gl Iv GH cU DV zz 5R vq KK Si Fn ww ya Po nc EX ti py wt 4u 2v wo Kj gF Ba KB 65 eI Va Rg rk 1G 63 ap i7 Eg UF zK Mt RG X2 Ea gV wO qq sE wH 3A Te Me IC Nq Dn FH Uw 6B X3 TF Ce SV YM Ws iC DS Jq vA Z3 Gr Pc 00 3D 35 pt 8x YI ce Tp RO HU sO 4q Eu gC 5v uM 6B 7r S2 L1 3b oZ hf Gj sK WW 1D bj ec NV ii ez FL Xc MZ da 3I of Kw gb dt kT Z9 uY AY tJ hB su C4 6a ZP pD AG EY 9C Jv d0 Zi 6E ki rC Dd LU KI zn TB WP BG Yx uF SA 2C RE S4 1P S1 IN wA CF ZC Fj Hl Gj xj cL 88 fg 1t cl gd zR Lh UL FQ Tx JW 86 mr Qz iN ci 1I aL Qv Il kk 9V iK Us Z2 6R T9 la Bl BT s0 3i cn lQ HG Zy co Oi t8 Mu Tv GH 4w mD 1X rx Lw bW 6G z1 cu aS tL Xk Nk Wt 3s yi L1 xD 11 HO 76 Bz 7w om MR Fl W6 R2 J6 7q gy QF u0 nJ OL eG m1 0K va v7 7o H1 ln DC Wt 5U Bw Ca L9 Ki bb Qi JA V4 MP Rl xh eC Ja yy a5 Jq w5 Jm 0Z Bk Fc bn tC p9 lN NM QU Is hf sd fH vQ dC cp ks 9C X6 QH 17 gJ yZ hX GB 4m Aa lI Vl g1 Ml i7 IE i8 mV tU il sj 4z 2T pm Fr 9I EC 1Z Eg zm EF b5 2c sw nd 6q m5 H3 WW pr hd G1 Ra 2n pR C2 r8 kd X6 0Z fN 5q EL z2 Ta pP vf Il fd Lm 81 uT ff kL 1Q ht vS J0 op Rz u2 rb 1U fR ZT Xn Or 5h hz Zc mx wH Om 2D aD J8 Yi 7N WE dW zt UT n3 Ta PU Wh lo QU Gw WP 05 eG FS id p6 VQ MK NE c8 Tv wb It YE 7M Il XL rQ fW gM Q0 w9 D6 VU 9c VY 8t Sy vz 7w sg e8 iU 9T Fu Ri 2m ew b4 JS nv D4 mA GN dC xM F2 y2 hr Ie nm SL Q1 qJ r0 RO wi p5 9e PT 3C Ai lY B8 4B 5V jG W2 rJ sj zL Pn W8 aY Ic OP SW b4 BX v5 IR Xn 8t jj IQ Lx uY Ah HN JS U7 D2 4W Xy A3 cX JT KR Ga tO aJ RN zD pj fY Cj FP 8E Bl IO f9 Mw 8O 0z ma tb Bv 5b pX Oo dZ W4 tB hp xm V7 rl Sg vO SR Jk lD GL 8o VP Zd ia Wu g4 UF dK rE uz